Больше не живу «от зарплаты до зарплаты»: научилась экономить и использовать деньги с умом
Шутить о том, что зарплата закончилась ещё в первой половине месяца, можно бесконечно — но к хорошему это никогда не приводит.
Когда-то я считала, что главное — больше зарабатывать, но проблемой оказался совсем не доход, а отношение к тратам. Вместе с Юлией Сахаровской, ведущим финансовым консультантом и совладельцем компании «Личный капитал», я разобралась, какие простые психологические техники помогают держать бюджет под контролем. Спойлер: магии нет, всё реально работает.
Техника №1: Делите бюджет на недели — забудьте о «дожить до зарплаты»
Обычно кажется, что проблема в слишком маленьких зарплатах, но чуть получаешь премию (или возвращают долг) — деньги снова тают. Почему? Всё дело в психологии: большая сумма на карте притупляет осторожность, мозг начинает автоматически «разрешать» себе необязательные траты.
Самая частая причина «исчезновения» денег — обманчивое чувство богатства в день получения крупного дохода. Видя большую сумму на счету, мозг разрешает себе лишнее. Вычтите из дохода обязательные платежи (аренда/ипотека, обязательные счета, кредиты). Оставшуюся сумму разделите на 4 части (по количеству недель в месяце).
Установите себе правило: каждую неделю вы можете тратить только одну часть. Если к пятнице деньги закончились — до понедельника режим жесткой экономии. Это самый простой способ «дотянуть» до конца месяца без стресса.
Эту схему я освоила всего за месяц: теперь мои расходы перестали быть спонтанными и предсказуемо укладываются в график. Финансовые накладки сократились!
Техника №2: «Сначала заплати себе» — база, которую все игнорируют
Сначала мы платим за все, что угодно, и только если «что-то осталось» — откладываем. На деле не остаётся ничего. Переломить этот паттерн помогает автоматизация и установка приоритета на личные накопления.
Это база финансовой грамотности. Ошибка — откладывать то, что останется в конце месяца. Обычно не остается ничего. Настройте автоплатеж в банковском приложении. Пусть в день зарплаты 10—15% зачисляются на накопительный счет или в «инвесткопилку» автоматически. Если этих денег нет на основной карте, вы о них быстро забудете и подстроите свои траты под остаток.
Создайте резервный фонд: пусть у Вас сформируются средства на 3-6 месяцев жизни без доходов извне. Вам станет комфортнее, и всегда есть где взять средства на крупную покупку.
Я установила автопереводы в день зарплаты — и оказалась удивлена: если этих денег нет под рукой, забываешь о них и учишься нормально распределять то, что осталось.
Техника №3: Метод 50/30/20 — проверка на финансовую грамотность
Иногда расходы уходят в минус не потому, что мы их не контролируем, а потому что слишком много тратим на удовольствия. Проверить баланс проще простого с помощью схемы 50/30/20 по совету эксперта. Нужно разделить доход на три категории:
- 50% — Базовые нужды: жилье, продукты, транспорт, связь, медицина.
- 30% — Желания и развлечения: рестораны, хобби, кино, шопинг (для души).
- 20% — Будущее: погашение долгов и накопления.
С этим методом мне сразу стало видно, куда утекают деньги, и за какие удовольствия приходится платить отсутствием подушки безопасности.
Техника №4: Психологическая гигиена покупок — минимальные усилия, максимум контроля
Борьба с импульсивными покупками начинается с самой простой мысли: «А точно ли это мне сейчас нужно?». Два базовых приёма реально спасают бюджет от бессмысленных трат:
Принцип — отложи на завтра то, что очень хочется купить сегодня: Понравилась вещь в онлайн-магазине? Положите в корзину и закройте приложение. Если через сутки желание не пропало — покупайте. В 80% случаев вы поймете, что вещь вам не нужна.
И второй метод — перевод в часы работы. Когда рука тянется купить очередную безделушку, посчитайте: «Это стоит 5 часов моей жизни на работе. Готов ли я отдать полдня труда за эту вещь?
Если мне снова приглянулась симпатичная кофточка на распродаже или очередное гаджет-украшение, я задаю себе этот вопрос. Обычно, ответ очевиден — и покупка отменяется.
Когда вы перестаёте тратить всё и сразу, появляются те самые деньги, которые «вечно пропадали» до середины месяца. Бюджет становится прозрачнее, тревожность — меньше, а чувство свободы и контроля над жизнью возвращается.