Где хранить заначку, чтобы получать доход
Чтобы денежки не обесценились.
В первую очередь в голову приходит мысль о банковском вкладе. Имейте в виду, разные депозиты отличаются друг от друга не только процентной ставкой, но и важными условиями:
Можно ли пополнять вклад. Если да, депозит можно использовать как копилку и добавлять деньги постепенно. Иначе вклад подходит, только чтобы сохранить какую-то конкретную сумму, например, деньги от продажи жилья.
Как начисляют проценты. Их могут переводить на карту каждый месяц или разом выдать в конце срока. Сумма не изменится. Но в первом случае будет прибавка к семейному бюджету. А второй удобнее, если намерены копить и боитесь растранжирить.
Разрешено ли снимать деньги досрочно. Вклад до востребования можно закрыть когда угодно без санкций. На вкладе с неснижаемым остатком всегда должна лежать определенная сумма, а остальное можно забрать в любой момент. Срочный вклад – лишат всех процентов, если снимете хоть копейку раньше времени. Обычно чем строже ограничения, тем больше выгода.
Есть ли капитализация. Это начисление процентов на проценты, когда средства приумножаются вместе с набежавшей прибылью. А без капитализации учитывают только первоначальную сумму вклада, что менее выгодно.
Кстати! Если банк лопнет, потерю компенсирует государственное Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Однако вернут не более 1,4 млн руб. суммарно по всем вкладам в данном банке. Если заначка больше, безопаснее разложить ее по разным банкам.
Учтите особенности и других популярных финансовых продуктов
Банковская карта с процентом на остаток. Вы пользуетесь пластиком как обычно, а лежащие на счете денежки приумножаются каждый день. Иногда есть условие о неснижаемом остатке, иначе понизят процент. Удобно и выгодно, но по сравнению со вкладом выше риск, что деньги украдут жулики или растратите сами.
Обезличенный металлический счет (ОМС). Нужен для инвестиций в драгоценные металлы – золото, серебро, палладий, платину. На руки вам их не выдадут, а зачислят в электронном виде на счет. Процентов на ОМС нет. Вы зарабатываете, когда растет курс. Лучше вкладывать деньги, которые не понадобятся в ближайшие 5 лет и дольше. Увы, ОМС не застрахован государством. Если банк прогорит, деньги не вернут.
Брокерский счет
Это для вложений в ценные бумаги, например, в акции. Считается, что у них прибыль выше процентов по вкладу. На деле можно как выгадать, так и остаться в убытке. Гарантий никто не даст.
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).
Похож на брокерский, но со своими особенностями. Открыть можно только один ИИС и вносить на него не более 1 млн руб. в год. Забрать деньги тоже не так просто. Для этого ИИС придется закрыть. Зато 13% от вложений, но не более 60 000 руб. в год, можно вернуть в виде налогового вычета. Это дополнительный доход! Правда, если ваш ИИС до закрытия просуществует меньше 3 лет, полученные вычеты налоговая потребует обратно.
Александра Ларина