Заявка на кредит: подводные камни, о которых нужно знать

Вы задумали взять кредит и, чтобы узнать, где вам его одобрят, разослали онлайн-заявки сразу в несколько банков. Имейте в виду: это может негативно отразиться на вашей кредитной истории и резко снизить вероятность получения займа. Почему? После того как банк получил заявку, он оценивает вас как потенциального заемщика с помощью специальной скоринговой системы, и немалую роль в этой оценке играет кредитный рейтинг, то есть качество вашей кредитной истории.

Проверка занимает несколько минут. Системе хватает, чтобы обратиться во все бюро кредитных историй, где хранится информация о вас, проанализировать ее и выдать результат. Что влияет на кредитный рейтинг? Одна из его составляющих – как раз количество заявок на займы. Если их было много за последнее время и тем более случались отказы, это отразится на кредитной истории со знаком минус и увеличит вероятность отказов в дальнейшем.

Кстати! В Интернете есть немало сайтов, которые предлагают заполнить заявку на кредит, которую они затем вместо вас направят сразу в несколько банков. Все эти заявки останутся в вашей кредитной истории. Почему потенциальных кредиторов настораживает тот факт, что вы подали сразу несколько заявок в разные банки? Это косвенно может свидетельствовать о вашем плачевном финансовом состоянии, которое вы хотите поправить, оформив сразу несколько кредитов.

Другие факторы, влияющие на рейтинг:

• долговая нагрузка;
• соблюдение графика платежей по ранее взятым кредитам;
• наличие штрафов и пеней;
• досрочное погашение займа.

Как поступить?

Прежде чем обращаться в банк за займом, поинтересуйтесь своим рейтингом. Как правило, история хранится в нескольких бюро кредитных историй (БКИ). Каждое из них формирует рейтинг и по своим параметрам, и они могут несколько различаться. Получить полную информацию о себе как заемщике проще всего, воспользовавшись сервисом на Госуслугах.

1. Узнайте, в каких именно БКИ хранится ваша кредитная история. На Госуслугах отправьте заявление, которое на сайте обозначено как «Предоставление информации о бюро кредитных историй, в которых хранится кредитная история». Через несколько минут вы получите список БКИ, располагающих информацией о вас.

2. Проанализируйте информацию о себе. В строке каждого из бюро будет ссылка на ваш личный кабинет в нем. Перейдя по ней, авторизуйтесь и получите доступ к вашей кредитной истории. Дважды в год ее можно запросить бесплатно. А непосредственно рейтинг–оценку вашей платежеспособности – можно смотреть сколько угодно раз. Меняется он раз в месяц. Чем он выше, тем больше шанс на получение кредита.

По разноцветной шкале сразу видно, к какой категории заемщиков вы сейчас принадлежите. Например, в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ) шкала выглядит так: 1-596 – низкий рейтинг; 597-824 – средний; 825-941 – высокий; 942-999 – очень высокий.

3. Изучите кредитные предложения. В бюро, где хранится ваша история, на основе персонального рейтинга формируются кредитные предложения. Выберите подходящее и обратитесь в банк. В случае отказа не торопитесь с новой заявкой. Переждите несколько месяцев.

Кстати! Почему возможен отказ даже при высоком рейтинге? Дело в том, что каждый банк при проверке платежеспособности человека использует свои методики, и эта оценка может не совпадать с рейтингом БКИ.

Елена Степнова