Скрытые комиссии по 15 тысяч в год: как вычислить теневые кредитные карты

Списывают за неиспользуемые карты? Простой план ликвидации.

Кредитные карты кажутся удобным инструментом — плати сегодня, гаси завтра. Но иногда они превращаются в тихих пожирателей бюджета.

Банки не стесняются списывать комиссии просто за то, что карта лежит без дела в ящике стола. По данным Центробанка, в 2025 году средний россиянин держит 2,5 таких карт, и на "спящих" продуктах уходит до 10—15 тысяч рублей ежегодно.

А самое коварное: в личном кабинете ФНС все счета на виду, но тип — кредитный или обычный — не указан. Результат? Неожиданные списания и растущий долг.

Почему кредитки кусают исподтишка

Комиссии за обслуживание, SMS-уведомления или даже "программы лояльности" накапливаются незаметно. Вспомним историю мужчины из Подмосковья: он обнаружил, что за три года банк снял 25 тысяч с неиспользуемой карты Тинькофф.

Она висела с 2020-го, а он и не вспомнил. Такие случаи — не редкость. Эксперты из "Финансовой культуры" отмечают, что 30% россиян имеют "зомби-карты", которые банки держат открытыми годами.

Плюс штрафы за просрочку, если минимальный платёж не приходит вовремя. Выход один: взять ситуацию под контроль через кредитную историю.

Охота начинается: список ваших "теней"

Первый шаг — выяснить, где прячется информация. Личный кабинет ФНС показывает счета, но без деталей. Нужно копать глубже: заказать кредитную историю. Это бесплатно два раза в год по закону.

На портале "Госуслуги" ищут услугу от ЦБ РФ под названием "Получение сведений из Центрального каталога кредитных историй о БКИ". Запрос занимает минуты, и вскоре приходит список бюро — обычно 2—3 на человека, вроде "Эквифакс", НБКИ или ОКБ. Каждое хранит данные по разным банкам. В 2025-м ЦБ упростил процесс: теперь список приходит в личный кабинет за 1—3 дня.

Получив адреса, переходят к самим бюро. На их сайтах — чёткие инструкции: заполнить форму, загрузить паспорт и СНИЛС. История приходит в формате PDF с полным списком карт, лимитов, долгов и платежей.

Бонус: там видно, когда карта оформлена и активна ли она. Процесс занимает неделю, но того стоит — это как рентген для финансового здоровья.

Ненужная карта найдена: план ликвидации

Допустим, нашлась "зомби-карта" от Сбера или Альфы. Не спешите радоваться — сначала избавьтесь от всего лишнего.

Снять остаток наличных — банки не закроют счёт, если там деньги. Отключить SMS, страховки и прочие платные плюшки через приложение или звонок в поддержку.

Обязательно погасить долг: даже мелкая просрочка заблокирует закрытие. Затем пишут заявление — онлайн в приложении или в отделении. Банки вроде ВТБ дают шаблон на сайте.

Через 30—45 дней приходит уведомление: счёт закрыт. Финальный штрих — справка из банка. Она подтверждает нулевой баланс и отсутствие претензий. Храните её: пригодится, если история в БКИ обновится с ошибкой.

Бонусные ловушки и как их обойти

Не все карты одинаково опасны. В 2026-м Тинькофф ввёл "спящий режим" — карта не списывает комиссии, если неактивна год, но лимит остаётся.

Сбер требует ежегодного подтверждения. Эксперты советуют мониторить Эквифакс ежемесячно — сервис "Мой кредитный рейтинг" там бесплатный.

Если карта в просрочке, подключите "упрощённое закрытие" через ЦБ: они помогают с банками. А для профилактики — правило "одна карта на банк": меньше шансов забыть.

В итоге, выследив и уничтожив ненужные кредитки, сэкономите тысячи и спите спокойнее. Финансы — как сад: без ухода зарастают сорняками.