Трёшка в рассрочку на 30 лет: семейная ипотека как билет в будущее (очень дорогой билет)
В 2025 году ежемесячный платёж по семейной ипотеке в Москве вплотную приблизился к 72 тысячам рублей. И это ещё по льготной ставке.
В советское время за такие деньги можно было купить «Жигули» и телевизор «Рубин». Сегодня — это стоимость одной надежды на отдельную комнату для каждого ребёнка. По данным «Газеты.Ru», эксперт Level Group Юлиан Овечкин посчитал: чтобы взять в Москве трёхкомнатную квартиру по семейной ипотеке, нужно 3 миллиона рублей на старт и 72 тысячи каждый месяц в течение 30 лет.
Речь о льготной ставке в 6% на сумму до 12 миллионов рублей. Если же квартира стоит больше (а в Москве она почти всегда стоит больше), банки предлагают так называемую «комбинированную семейную ипотеку». Это когда первые 12 миллионов — по 6%, а всё, что сверху — по взрослым, то есть по 23—26% годовых. Экономия? Ну, как если бы в столовке борщ продавали за два рубля, но ложку — за триста.
Семейная ипотека начиналась как мера поддержки — и в каком-то смысле ей остаётся. Но теперь это не столько помощь, сколько марафон. Дистанция в 30 лет, награда — прописка. И если дети, ради которых всё это затевается, к тому времени сами не обзаведутся детьми, то хотя бы узнают цену квадратного метра в прямом смысле слова.
Исторический контекст
Программа семейной ипотеки была запущена в 2018 году как антикризисная мера поддержки семей с детьми. Сначала она распространялась только на семьи с двумя и более детьми, затем — и на семьи с одним ребёнком, рождённым после 1 января 2018 года. Предусматривалась льготная ставка — не выше 6% годовых.
Ставка субсидировалась государством, а банки охотно включились в процесс — риски были минимальны, спрос высокий. Однако со временем стоимость жилья росла, и 12 миллионов в Москве стали казаться не потолком, а скромным началом. В 2023—2025 годах начали распространяться комбинированные модели, где часть суммы даётся по льготной ставке, а остальная — по рыночной, доходящей до 25%.
Смысл программы не изменился: это попытка удержать семьи от отъезда, повысить рождаемость и поддержать строительный сектор. Но реальность такова, что без первоначального взноса в несколько миллионов и стабильного дохода ипотека — не спасение, а новая форма долговой дисциплины.