Пластик под контролем: что заставило ЦБ пересчитать карты россиян

План по суровому ограничению банковских карт для россиян неожиданно сменил тон. Из проекта о запретах он превратился в проект о прозрачности — цель не ограничить, а контролировать. Под ударом не клиенты, а дропперы.

Контроль вместо запрета

Власти решили не перекрывать людям доступ к новым картам. Теперь важно не сколько их у человека, а чтобы каждая была на виду. С декабря может заработать сервис, через который можно будет узнать, где и когда оформлены все карты.

Речь идёт о лимите — не больше пяти карт в одном банке и двадцати во всех. Ранее рассматривался вариант с десятью, но от него отказались. По данным Национального совета финансового рынка, только 6% россиян имеют больше десяти карт, так что новые рамки почти никого не затронут.

Почему понадобился лимит

За прошлый год мошенники украли у клиентов 27,5 млрд рублей — почти на три четверти больше, чем годом ранее. Именно из-за таких схем появились дропперы — люди, которые сдают свои карты преступникам для обнала или перевода денег.

По данным Банка России, около 700 000 человек уже участвовали в подобных схемах, а всего с подозрительными операциями связаны до 2 млн граждан. Каждый месяц криминальному рынку требуется около 80 000 новых дропперов, и вознаграждения за использование карт выросли в 14 раз.

Как мошенники втягивают людей

Аферисты действуют просто. Они предлагают «лёгкий заработок» — оформить карту и «сдать её в аренду». Особенно часто на это идут студенты и безработные, не подозревая, что становятся частью преступной схемы.

По словам юристов, многие дропперы узнают о своей роли только после того, как полиция блокирует их счета. А некоторые даже не знают, что на их имя открыты карты в других банках.

Что даст новый сервис

Будущий сервис покажет все карты, оформленные на человека.Это поможет выявить те, которые были выпущены без его ведома.Фактически это цифровое зеркало — клиент увидит свой банковский «след».

Разработка похожа на систему «Знай своего клиента», которая с 2022 года работает для бизнеса. Теперь принцип хотят распространить и на частных лиц. Банки и ЦБ будут обмениваться данными, чтобы любой человек мог проверить, не используется ли его имя в мошеннических схемах.

Риски и компромисс

У банков есть опасения: если клиент достиг лимита, а система работает сбоем, он может не получить новую карту вовремя. Но эксперты уверены — это временные трудности. Главное, что теперь борьба с финансовыми аферами ведётся точечно, без неудобств для большинства россиян.