ЦБ усилил контроль операций между физлицами: что изменится для обычных клиентов

Центробанк в 2025 году усилил внимание к операциям между физическими лицами, особенно к тем, что кажутся необычными по объему или поведению.

Российским банкам рекомендовано тщательно отслеживать и анализировать перечисления свыше 100 тысяч рублей в день и свыше миллиона в месяц между частными лицами.

Но важнее не только суммы: банки смотрят на целый набор признаков и поведенческие модели, ведь даже маленький перевод может вызвать подозрения, если его история напоминает мошеннические или запрещенные схемы.

Как банки ищут подозрительные операции

Банки не просто смотрят на цифры, а оценивают, сколько и кому переводят деньги, как часто и в каком режиме пользуются счетом.

Если счет используется только для переводов и при этом отсутствуют привычные бытовые расходы — это тревожный знак. Также насторожить может слишком быстрая «перекачка» денег с одного счета на другой, без промежуточных платежей.

Такой подход как раз помогает обнаружить схемы с «дропперами» — людьми, которые предоставляют мошенникам свои банковские карты для отмывания украденных средств или для иных преступных операций.

Центробанк в своих рекомендациях предлагает банкам внедрять онлайн-мониторинг и анализ транзакционного профиля клиентов. Если клиент подозрительный, банк может даже ограничить для него сумму переводов или операций.

Почему важно вести «обычную» жизнь со счетом

Аналитик финансового маркетплейса «Банки.ру» Эряния Бочкина советует использовать банковский счет и карту для обычных повседневных платежей.

Ведение нормального «платежного профиля» помогает избежать лишних вопросов от банка и исключает подозрения. Потому что именно резкие, однотипные переводы без реальной бытовой активности вызывают подозрения.

Кроме того, Бочкина рекомендует хранить документы, подтверждающие происхождение крупных сумм денег. Это важно для того, чтобы в случае проверки можно было быстро и спокойно объяснить откуда взялись средства.

Бонус: борьба с мошенниками и «техническими компаниями»

Отдельной проблемой для российского банковского сектора являются так называемые «технические компании» — юрлица без реальной хозяйственной деятельности, которые используются разного рода теневыми бизнесами, от онлайн-казино до криптовалютных обменников и финансовых пирамид.

Для борьбы с таким явлением Центробанк также внедряет жесткие рекомендации и мониторинг, чтобы не дать мошенникам возможности использовать банковские карты физических лиц и технических компаний для незаконных схем, пишет «Прайм».

Что это значит для простого человека

В первую очередь, такая система контроля — это защита банка и клиентов от мошенников, а значит и ваша безопасность. Но это и повод проверять свои платежи и не бояться сохранять документы, если отправляете или получаете крупные суммы.

Не стоит «ловить на себе подозрения»: лучше регулярно пользоваться счетом для повседневных нужд и быть готовым объяснить «историю денег», если банк запросит дополнительные сведения.

В итоге, растущие требования ЦБ — шаг к более прозрачной и защищенной системе финансовых операций, где каждый платеж учитывается и проверяется не только по цифрам, но и по поведению и контексту.

Это поможет сохранить деньги обычных людей и усложнить жизнь мошенникам.