Деньги тают на глазах: как урвать в банках максимум процентов прямо сейчас

Банки сейчас рубят ставки по депозитам, как дрова в лесу. Ключевая ставка ЦБ пока держится на 18%, но рынок чует перемены — накопительные счета уже теряют в доходности быстрее всего.

Перед обычными людьми встает дилемма: хватать высокие проценты на срочный вклад или держать деньги на счете, откуда их можно вытащить в любой момент?

Руководитель продуктового направления "Вклады" в сервисе Сравни Илья Васильков разобрал ситуацию по полочкам для агентства "Прайм".

Почему накопительный счет — это удобно, но рискованно?

Накопительные счета — настоящие любимчики тех, кто не любит замораживать деньги. Положил — и получай проценты каждый день или месяц, плюс снимай сколько угодно без штрафов.

Сейчас в Сбере или ВТБ на таких счетах обещают до 17-18% годовых для новых клиентов, а в Тинькофф даже под 19% на короткий срок. Звучит заманчиво, правда?

Но вот нюанс: эти ставки меняются молниеносно. Банки реагируют на каждое чихание ЦБ. Ключевая ставка упадет — и накопительные первыми скатятся вниз.

Уже сейчас аналитики из "Финмаркета" говорят, что к январю 2026-го средняя доходность по ним может просесть до 14-15%. Деньги на счете — как на американских горках: весело, пока вверх, но падение бьет больно.

Срочный вклад: зафиксируй прибыль и спи спокойно

А если деньги не пригодятся ближайшие полгода-год? Тогда пора переводить их на срочный вклад. Там ставка фиксированная — положил под 18-20% на 6 месяцев, и она твоя, сколько бы ЦБ ни вертел ручку. Васильков прямо советует: перекиньте часть или всю сумму с накопителя на вклад, если точно знаете, что не тронете.

Пример из жизни: сейчас в Росбанке или Альфе есть вклады под 19,5% на три месяца для сумм от 30 тысяч рублей. За полгода на миллион это плюс 90-100 тысяч чистыми, без риска снижения ставки.

Банки активно заманивают — акции, бонусы, повышенные проценты для зарплатных клиентов. Главное — читайте договор: обычно без досрочного снятия ставка падает до 0,01%, и привет, потерянная выгода.

Когда лучше не трогать: доступ важнее процентов

Но если деньги могут понадобиться — на ремонт, отпуск или просто "на черный день"? Оставьте на накопительном счете.

Досрочное расторжение вклада — это лотерея с нулевым выигрышем. Банк вернет тело вклада, но проценты улетучатся, как дым. Васильков подчеркивает: вся прелесть высокой ставки сгорит на корню.

Вспомним статистику от ЦБ: в прошлом году из-за таких расторжений россияне потеряли миллиарды в недополученных процентах.

Накопитель — это свобода: снял 50 тысяч на шопинг, а остаток продолжает качать деньги. Плюс в большинстве банков есть страховка АСВ до 1,4 млн на счет, так что риски минимальны.

Что делать прямо сейчас: простой план на выживание

Рынок не ждет, ставки ползут вниз — в декабре средняя по вкладам уже минус 0,5% за неделю. Смотрите свой счет: если сумма большая и не горит, разбейте ее.

Часть — на вклад под топ-ставку (сравните на сайтах вроде Банки.ру или Сравни), часть — на накопитель для подушки безопасности.