Не дайте мошенникам ни шанса: как следить за своей кредитной репутацией легко и просто

Мы живём в эпоху, когда мошенники могут оформить кредит на ваше имя, даже если вы об этом и не подозреваете. Именно поэтому знать, что такое кредитная история и как с ней обращаться — жизненно важно для каждого из нас.

Юрист Ирина Сивакова объяснила, что же это такое и как она устроена, чтобы вы могли чувствовать себя уверенно в мире финансов.

Что такое кредитная история простыми словами?

Кредитная история — это как досье о вас, но не о ваших достижениях или хобби, а о том, как вы обращаетесь с деньгами, которые берёте взаймы.

Представьте, что вы попросили у банка деньги на автомобиль или квартиру.

Кредитная история хранит всю информацию о том, сколько раз вы обращались за кредитом, как быстро и аккуратно возвращали деньги, были ли у вас просрочки, и даже — обращались ли за кредитом к разным банкам.

Даже если вы не брали кредит, но, например, подавали заявки или выступали поручителем — эта информация тоже там отражена.

Кредитная история обновляется каждый раз, когда вы совершаете какое-то действие с кредитом: отправляете заявку, получаете ответ, переводите очередной платёж, закрываете долг либо задерживаете платеж.

Это и формирует ваш кредитный «рейтинг» — как бы ваш финансовый паспорт.

Из чего состоит кредитная история?

Ваша кредитная история — это не просто куча цифр, это несколько важных разделов, которые расскажут всё о вас, как о заемщике.

• Титульная часть
  Тут хранятся ваши основные данные — ФИО, паспорт, дата рождения, ИНН, СНИЛС. Можно сказать, ваша визитная карточка для финансового мира.
• Основная часть
  Здесь вся «жизнь» кредитов: адреса регистрации и проживания, контактные данные, сумма долгов по всем кредитам и лимитам по кредитным картам, дата выдачи кредита, график платежей и их суммы. Это как детальный отчёт о ваших финансовых обязательствах.
• Дополнительная (закрытая) часть
  О ней обычно не говорят вслух — она показывает кто и когда запрашивал вашу кредитную историю. Это защищает вас от лишних и несанкционированных проверок.
• Информационная часть
  Здесь фиксируются заявки, которые вы подавали на кредит, а также их результат — одобрение или отказ. Ещё тут могут быть сведения, если вы установили «самозапрет» на выдачу новых кредитов — то есть заблокировали доступ к своим данным для кредиторов.

Как формируется кредитная история?

Всё начинается с первой заявки на кредит. Банк или микрофинансовая организация запрашивает данные о вашем финансовом состоянии и истории в бюро кредитных историй — специальные организации, которые собирают, сохраняют и обновляют все эти сведения.

Далее, каждый раз, когда вы платите кредит, берёте новый или что-то меняете — эти данные записываются и обновляют ваш кредитный «профиль».

Просрочки, долги и неоплаченные штрафы тоже отражаются в истории и могут сильно повлиять на ваш рейтинг.

Можно ли улучшить кредитную историю?

Да, и это совсем не волшебство. Чтобы сделать свою кредитную историю лучше, старайтесь:

• Платить вовремя и полностью.
• Избегать просрочек, даже мелких.
• Не набирать слишком много кредитов одновременно.
• Проверять историю на ошибки и в случае несоответствий обращаться в бюро кредитных историй для их исправления.
• Правильно использовать кредитные карты, периодически совершая платежи и закрывая долг.

Помните, что никакие «сервисы улучшения истории за деньги» не работают — самостоятельно и с помощью официальных учреждений вы можете поддерживать свою кредитную репутацию в порядке, пояснила юрист в своем Telegram-канале.