Когда кредит бьёт по карману: реальные способы спастись от потери квартиры
Как не остаться без крыши над головой в сложные времена.
Жизнь порой преподносит неожиданные сюрпризы.
Внезапная потеря работы, резкое снижение дохода или другие сложности могут поставить под удар даже тех, кто на первый взгляд спокойно справлялся с ипотечными платежами.
Так почему же порой очень простая, на первый взгляд, задача — платить за квартиру или дом — превращается в настоящий кризис?
Переоценили возможности — теперь рискуете остаться без жилья
Многие из нас, планируя покупку квартиры в ипотеку, рассчитывали свои силы чуть ли не идеально: платёж казался посильным, бюджет — стабильным, а будущее — светлым.
Но реальность часто вносит коррективы: увольнение, болезнь, сокращение доходов — всё это достаточно распространённые причины, почему люди вдруг перестают справляться с кредитом.
Как рассказала агентству «Прайм» аналитик финансового маркетплейса Банки.ру Эряния Бочкина, те, кто оказался в такой ситуации и при этом превысил допустимую долговую нагрузку — то есть взял кредит, который сейчас не может себе позволить — рискуют двумя очень неприятными вещами.
Во-первых, можно столкнуться с проблемами, вплоть до потери жилья. Во-вторых, долг только растёт.
Что делать, если платить стало трудно?
Существует несколько вариантов помочь себе не оказаться на улице.
Первое — реструктуризация кредита. Проще говоря, банк может согласиться увеличить срок ипотеки, чтобы снизить ежемесячные платежи. Это как растянуть нагрузку, чтобы не хватило сил — и сделать её легче. К примеру, менять стандартные 15 или 20 лет на большее время, чтобы платеж стал меньше. При этом переплата по процентам, конечно, увеличится, но вы дадите себе возможность не пропускать выплаты.
Второе — ипотечные каникулы. Это когда банк позволяет на какое-то время не платить основной долг, если вы столкнулись с серьёзными проблемами: болезнь, потеря работы, увеличение иждивенцев или даже последствия чрезвычайных ситуаций, например, пожара или наводнения. Такие каникулы дают передышку, время на исправление финансового положения.
Важно: долг за период каникул не исчезает, он не списывается. Просто вы временно его не платите, но потом платить придётся в полном объёме. Это своего рода отсрочка, а не прощение долга.
Какие ещё есть нюансы и как подготовиться?
Эксперт советует заранее, ещё на этапе оформления ипотеки, изучить условия, которые предлагают банки на случай кризисов.
Нередко в договорах прописаны возможности реструктуризации или ипотечных каникул, но об этом мало кто задумывается, пока не наступят проблемы.
Кроме того, неплохо иметь «финансовую подушку» — накопления, которые способны покрыть несколько месяцев без дохода и выплат по кредиту.
И, конечно, не стоит брать в долг больше, чем действительно можете обслуживать, даже если уверены в стабильности своего положения.
Если всё же сложная ситуация настигла, не стоит откладывать разговор с банком.
Чем раньше вы уведомите кредитора о проблемах, тем больше шансов договориться о приемлемом графике платежей и избежать судебных разбирательств и лишения жилья.