Как избежать овердрафта на пустых банковских счетах: ключевые советы

Банковские счета кажутся безобидными, особенно если на них пусто. Но юрист Александр Хаминский в недавнем интервью предупредил: такие "спящие" счета способны подарить серьезные проблемы.

Банки не дремлют и продолжают брать плату за обслуживание, даже когда баланс нулевой. В итоге возникает долг, который накапливается незаметно.

По данным ЦБ РФ, в 2025 году россияне столкнулись с тысячами жалоб на подобные ситуации — люди получали требования о погашении задолженностей в сотни тысяч рублей.

Как пустой счет превращается в долговую яму

Допустим, счет открыли давно, и с тех пор на нем ничего не происходит. Условия бесплатного обслуживания требовали, скажем, ежемесячных поступлений или минимального остатка.

Эти требования перестали выполняться, но банк не звонит с напоминанием. Вместо этого он просто списывает комиссию — 100, 200 рублей в месяц. Баланс уходит в минус, формируя технический овердрафт.

Хаминский подчеркивает: клиент ничего не замечает месяцами или годами. А потом приходит претензия с суммой, которая выросла из-за штрафов и пени.

Центральный банк фиксирует рост таких случаев — в прошлом году количество споров по овердрафтам увеличилось на 15%.

Банки вроде Сбера и Тинькофф ужесточили правила: теперь комиссии за неактивные счета достигают 300 рублей в квартал. В реальных историях люди платили по 50 тысяч рублей, чтобы закрыть "сюрприз" из прошлого.

Банки без офисов: зачем держать такой счет

Еще одна ловушка — счета в банках, которые сворачивают сеть отделений. Если в регионе осталось одно-два окна или их вовсе нет, то решить вопрос с счетом станет настоящим квестом.

Хаминский советует закрывать такие карты сразу. По свежим данным Росстата и ЦБ, в 2025 году около 20 банков сократили присутствие в малых городах, перейдя на полностью онлайн-модель.

Без офиса под рукой простые действия — блокировка, перевод или закрытие — превращаются в бесконечную переписку в приложении или чатах поддержки.

А если возникнет спор по тому же овердрафту? Ждать ответа придется неделями. Эксперты из Финпотребсоюза подтверждают: половина жалоб на банки без филиалов связана именно с неактивными счетами.

Старые зарплатные карты: пора прощаться

Особенно опасны забытые зарплатные или социальные счета. Если они пылятся без движения больше полугода, лучше их закрыть. Зарплата давно приходит на новую карту, пособия — на другую, а старая продолжает "жрать" комиссию.

По информации Минфина, россияне держат в среднем по 3—4 счета на человека, и треть из них неактивны.

Такие счета часто переходят в статус "архивных", но банк все равно требует обслуживания. В 2024—2025 годах ФНС выявила миллионы неиспользуемых счетов при проверках — люди узнавали о них случайно, при подаче деклараций, пишет «Прайм».

Как найти и закрыть все счета без хлопот

Проверить наличие счетов проще простого — через личный кабинет налогоплательщика на сайте ФНС. Там в разделе "Сведения о банковских счетах" видна полная картина: все открытые позиции по паспорту. Это бесплатно и занимает минуты.

Дальше — обращение в банк. В приложении или по телефону запрашивают закрытие. Если долг накопился, его погашают, и счет аннулируют.

ЦБ рекомендует делать это письменно, чтобы избежать недоразумений. После закрытия банк обязан уведомить ФНС в течение трех дней.

Почему это стоит сделать прямо сейчас

Неактивные счета — не просто балласт, а потенциальный источник стресса и расходов. В эпоху цифровизации банки активно чистят клиентские базы, и игнорирование их правил выходит боком.

Регулярная проверка помогает избежать штрафов и сохранить контроль над финансами. Хаминский прав: лучше потратить полчаса на аудит, чем потом разбираться с претензиями.