Семьи, внимание: льготная ипотека с 4% и новые правила — пора ли брать кредит?

Российский ипотечный рынок переживает переломный момент. Центральный банк намекает на смягчение ключевой ставки, и это обещает встряску для всех, кто мечтает о своей квартире.

Аналитики из финансового маркетплейса «Сравни» делятся прогнозами, которые звучат как свежий ветер в застывшем воздухе высоких процентов.

К концу года ключевая ставка может опуститься до 12—13%, и это потянет за собой снижение цен на кредиты под жильё. Но насколько реальны эти ожидания и что ждёт заёмщиков?

Ключевая ставка тает: что это значит для кошелька

Банк России держит паузу в ужесточении политики, и свежие сигналы от Эльвиры Набиуллиной подтверждают: инфляция под контролем, экономика стабилизируется.

В прошлом году ключевая ставка взлетела до 21% из-за давления цен, но теперь регулятор видит свет в конце туннеля.

Прогноз на 2026 год — постепенное снижение до 12—13%. Это не фантазия: в отчётах ЦБ за конец 2025-го уже закладывались такие сценарии, учитывая замедление роста цен до 4—4,5%.

Для обычных людей это переводится в конкретные цифры. Рыночная ипотека на новостройки может уйти к отметке в 15%, а на готовое жильё — около 17%.

Ещё недавно средняя ставка крутилась за 20%, а теперь рынок готовится к разморозке. Конечно, ипотека не бегает за ключевой ставкой хвостиком — для комфортных 12% по кредиту ЦБ придётся опуститься до 8—10%. Но тенденция ясна: деньги дешевеют.

Взлёт выдач: 4,6 триллиона рублей под жильё

Снижение ставок — это не просто цифры на экране, а реальный импульс для рынка. Эксперты прогнозируют рост объёма ипотечных выдач на 20% по сравнению с 2025 годом — до 4,6 триллиона рублей.

В 2025-м банки выдали около 3,8 триллиона, по данным Росреестра, но высокие ставки притормозили спрос. Теперь девелоперы потирают руки: новостройки снова в моде.

Почему именно такой скачок? Во-первых, накопленные желания москвичей и жителей регионов — очереди на квартиры не иссякли. Во-вторых, банки вроде Сбера и ВТБ уже корректируют программы, предлагая фиксированные ставки от 14% на вторичку.

Рынок оживает: продажи новостроек в четвёртом квартале 2025-го выросли на 15%, а в 2026-м этот тренд усилится. Заёмщики вернутся, а с ними — и стройплощадки, пишет «Газета.Ru».

Льготные программы эволюционируют: семьи в фокусе

Госпрограммы не отстают от рыночных перемен, хотя и живут по своим правилам. С февраля супруги больше не смогут брать льготную ипотеку по отдельности — только как созаемщики по одному договору.

Это упростит контроль и снизит риски, но потребует от пар согласованности. А семейная ипотека готовится к революции: на повестке дифференцированные ставки от 4—6% для многодетных до 12% для тех, у кого детей поменьше.

Такие нововведения — ответ на статистику: в 2025 году семейные программы выдали свыше 1,2 триллиона рублей, помогая 400 тысячам семей. Минфин и ЦБ обсуждают эти изменения, чтобы сделать поддержку точечной.

Плюс, IT-ипотека для дальних регионов продлевается, а ставки по ней держатся на 5—6%. В итоге льготники получат преимущество перед рыночными заёмщиками.

Риски и подводные камни: не всё так радужно

Оптимизм оптимизмом, но рынок полон сюрпризов. Инфляция может подскочить из-за бюджетных трат или внешних шоков — вспомните, как в 2025-м геополитика подтолкнула ставки вверх.

Банки ужесточают требования: средний первоначальный взнос вырос до 25%, а отказы по кредитам — на 10%. Плюс, утилизационный сбор на авто ударит по семейным бюджетам косвенно, оставляя меньше на жильё.

Ещё один момент: не все регионы одинаково полезны. В Москве и Подмосковье ставки ниже на 1—2 пункта благодаря конкуренции, а в глубинке они цепляются за 18%. Совет прост: мониторьте акции банков и выбирайте новостройки — там маржа ниже.

Итог: 2026 — год для смелых шагов

Ипотечный рынок в 2026 году выходит из спячки: ставки снижаются, выдачи растут, программы адаптируются под семьи. 4,6 триллиона рублей кредитов — это не предел, если ЦБ сдержит слово.

Для тех, кто копил на взнос, сейчас идеальное окно — пока рынок набирает обороты. Главное — не ждать идеала и изучить свои варианты заранее.