«Не универсальное решение»: почему даже самая выгодная семейная ипотека не поднимет рождаемость
Многие семьи с детьми зарабатывают меньше ежемесячного платежа даже по льготе.
Для одних дети — новые расходы, для других — шанс сэкономить. В Госдуме обсуждают идею, при которой количество малышей напрямую влияет на ставку по ипотеке. Авторы инициативы ожидают демографический рост, но экономисты смотрят на это трезвее.
В беседе с порталом DAY.RU кандидат экономических наук, доцент кафедры статистики РЭУ им. Г.В. Плеханова Ольга Лебединская объяснила, что программа действительно может уравнять стартовые возможности семей:
Снижение процентной ставки по ипотеке делает покупку жилья более доступной для семей с детьми. Но нужно понимать, что это не универсальное решение: фактор рождаемости зависит не только от денег, но и от социальных условий, — отметила эксперт.
Как работает механизм снижения ставки
Суть инициативы проста: чем больше детей, тем ниже ставка по ипотеке. Например, при покупке квартиры за 5 млн рублей, первоначальном взносе 1,75 млн и сроке кредита 10 лет семья с одним ребёнком будет платить около 43 тысяч рублей в месяц, с двумя детьми — 36 тысяч, а без льготы платеж составит почти 69 тысяч.
Такая схема действительно уменьшает нагрузку на семьи и даёт им шанс быстрее обзавестись жильём. Но эффект будет заметен прежде всего для тех, кто уже планировал брать ипотеку, — пояснила Ольга Лебединская.
Что говорят исследования
Ещё в 2023 году эксперты ВШЭ пришли к выводу, что по мере роста благосостояния вероятность рождения детей снижается. Состоятельные супруги теряют больше в деньгах и времени, чем малообеспеченные, поэтому откладывают рождение ребёнка.
В этом контексте льгота по ипотеке играет роль компенсатора. Она создаёт иллюзию равных стартовых условий для семей с детьми и бездетных, что может стимулировать спрос на жильё, — уточняет экономист.
Риски и ограничения программы
Однако специалисты предупреждают: ипотека остаётся неподъёмной для части населения. По данным Росстата, в семьях с двумя детьми модальный доход составляет всего 20—25 тысяч рублей, при одном ребёнке — 25—30 тысяч, а без детей — около 40 тысяч. Даже при сниженных ставках ежемесячный платёж оказывается выше этого уровня.
Для семей с невысоким доходом такая ипотека всё равно недоступна. Поэтому демографический эффект программы может быть заметно меньше, чем ожидают инициаторы, — подытожила Ольга Лебединская.