«Главный риск — дублирование данных»: эксперт о теневой стороне банковских инноваций
Переход на биометрию — тест на доверие между клиентом и банком.
В скором времени привычные банковские карты могут отойти на второй план. «Сбер», «Альфа-Банк» и «Т-Банк» начали совместную разработку новой платёжной системы, которая позволит оплачивать покупки без комиссии, пластиковых карт и участия сторонних операторов.
В разговоре с порталом DAY.RU доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г. В. Плеханова Олег Скапенкер рассказал, как банки видят будущее без карт, что ждёт клиентов и почему вопрос безопасности остаётся ключевым.
Экосистемы растут быстрее карт
По словам эксперта, идея собственной платёжной платформы — закономерный шаг для банков, которые давно превратились в многофункциональные экосистемы.
Все три участника проекта уже давно идут по пути развития собственных экосистем.
Причем речь не идет именно о финансовых экосистемах — перечень интересов распространен от связи и медицины до доставки и путешествий.
Да и безналичная оплата применяется в подавляющем количестве случаев. При таком размахе объем знаний о клиентах у банков и так колоссальный, — отметил Олег Скапенкер.
Он напомнил, что ещё осенью один из крупных банков рассылал клиентам персональную статистику — например, сколько поездок на самокатах и велосипедах те совершили за лето.
То есть информация о клиентах уже давно выходит за рамки финансовых операций.
Биометрия и защита данных — где граница доверия
Переход к собственной платёжной системе — это не только технологическая, но и этическая тема. Чем больше цифровых данных, тем выше риски их утечки.
Использование биометрических данных пока дает достаточно серьезную защиту, но это лишь вопрос времени — человечество всегда изобретает всё более крепкие замки и всё более совершенные отмычки. Конечно, крупные банки заботятся о своей репутации и будут предпринимать все усилия по защите информации, но исключать её утечку полностью нельзя, — поясняет эксперт.
По мнению Олега Скапенкера, ограниченное число участников в начале работы системы, напротив, может повысить уровень безопасности:
В первое время это позволит обеспечить высокую защищённость, но по мере распространения на менее надёжных участников риски могут возрасти — и это бросит новый вызов спокойствию рынка.
Что это значит для клиентов
Если проект окажется успешным, пользователи смогут платить напрямую через банковские приложения — без посредников и комиссий.
Для банков это шанс сэкономить на обслуживании и сохранить полный контроль над транзакциями, а для клиентов — возможность быстрее и безопаснее проводить операции.
Но, как отмечает эксперт, вопрос доверия останется решающим: чем больше данных переходит в руки банков, тем важнее прозрачные гарантии их защиты.