Что такое образовательный кредит и как его взять: руководство для москвичей

Если вы планируете получить высшее или среднее специальное образование в 2025 году, но не располагаете нужной суммой — не спешите откладывать мечту.

Образовательный кредит с господдержкой позволит учиться практически «в рассрочку» — выплаты могут быть сопоставимы с ценой чашки кофе. Разбираемся, как это работает.

Что такое образовательный кредит и зачем он нужен

Образовательный кредит — это целевой заём, предназначенный для оплаты обучения в колледже, вузе, аспирантуре и других учебных заведениях. Он особенно актуален, если сразу внести всю сумму за обучение не представляется возможным. Такие займы бывают

с господдержкой (льготной ставкой и отсрочкой платежей),
без неё — на общих условиях.

Краткая история образовательных кредитов

Идея финансирования образования за счёт заёмных средств не нова. Ещё в 1838 году Гарвардский университет запустил первую такую программу. А в 1965 году в США был принят The Higher Education Act, после которого образовательные кредиты приобрели массовый характер: государство начало гарантировать выплаты по кредитам студентов, даже если они не смогли их вернуть.

Знаете ли вы

В России система образовательных займов сформировалась позже — лишь в начале 2000-х годов. Тогда условия были далеки от идеала: высокие процентные ставки, обязательное поручительство и короткий срок погашения.

Как государство упростило доступ к образованию

В 2007 году в России запустили первую программу образовательного кредитования с господдержкой — со ставкой 10% годовых. Но по-настоящему привлекательной она стала только в 2020 году, когда:

ставка снизилась до 3% годовых;
максимальный срок выплаты увеличился с 10 до 15 лет;
появились кредиты и на среднеспециальное образование.

Кто выдаёт образовательные кредиты в 2025 году

По информации Минобрнауки России, на 2025 год в программе участвуют:

Сбербанк — основная площадка для высшего и среднего образования;
Т-банк;
Алмазэргиэнбанк;
Банк РНКБ (приостановил приём заявок с 1 марта 2025 года).

Наиболее универсальный выбор — это «Сбер»: он оформляет займы как на бакалавриат, так и на колледжи.

По данным самого банка, с 2010 года он выдал почти 300 тысяч образовательных кредитов с господдержкой, из которых более 270 тысяч — ещё активны. Только в 2024 году заключено 75 тыс. договоров на высшее образование и 23 тыс. — на среднеспециальное.

Условия образовательных кредитов в 2025 году

С господдержкой:

Процентная ставка — 3% годовых. Остальное компенсирует государство.
Возраст заёмщика — от 14 до 75 лет.
Срок — до 15 лет, при этом первые платежи по телу кредита начинаются спустя 9 месяцев после окончания учёбы.
Льготный период включает всё время учёбы + 9 месяцев. В это время студент выплачивает лишь часть процентов:
- в первый год — 40% от начисленных процентов,
- во второй — 60%,
- далее — 100%.
Без поручителей и залогов.
Средства поступают напрямую в вуз или колледж — использовать их можно только по целевому назначению.

Без господдержки:

Если не получается оформить субсидированный кредит, можно воспользоваться обычным образовательным займом. Однако в этом случае:

ставка может достигать 14% и выше;
отсрочки по платежам нет;
потребуется подтверждение платёжеспособности и, возможно, поручительство.

Итог

В 2025 году образовательный кредит с господдержкой остаётся доступным и выгодным инструментом — особенно для тех, кто хочет получить диплом, не влезая в кабальные долги. Главное — изучить условия и грамотно выбрать банк.

Знаете ли вы

Что будет, если студент отчисляется

Есть важный нюанс: чтобы сохранялись льготные условия, студент обязан завершить программу обучения. В случае отчисления — по собственному желанию или за неуспеваемость — государственная субсидия прекращается. Тогда ставка автоматически увеличивается, и заёмщик начинает платить по полной — на момент написания статьи это 22,22% годовых.

Однако если студент берёт академический отпуск, а также уходит в декрет или отпуск по уходу за ребёнком, льготный период просто продлевается на соответствующий срок.