Реально ли купить квартиру в 2025 году: что нужно знать москвичам о ставках, программах и своей зарплате

В 2025 году этот выбор остаётся актуальным для миллионов россиян. Банки ужесточили условия, а ставки на рынке всё ещё кусаются, даже несмотря на попытки Центробанка сгладить ситуацию. Разбираемся, кто сегодня может позволить себе ипотеку, какие требования выдвигают банки и как спастись с помощью льготных программ.

Ипотека под 26%: кто вообще может себе это позволить?

Даже при снижении ключевой ставки Центробанком до 20%, рыночная ипотека остаётся малодоступной для большинства. Средняя ставка по кредиту на жильё уже достигла 26% годовых, и это заставило банки смотреть на потенциальных заёмщиков особенно строго. Кредиты охотнее одобряются людям с высоким «белым» доходом и чистой кредитной историей.

Базовые условия для получения ипотеки в 2025 году:

• Первоначальный взнос — от 20% стоимости недвижимости;
• Подтверждённый доход, покрывающий ежемесячные платежи;
• Долговая нагрузка — не более 50% от среднего дохода семьи;
• Хорошая кредитная история — обязательна.

Представим, что семья из трёх человек хочет купить квартиру площадью от 50 кв. м на «вторичке» с 20% первоначальным взносом. При ставке в 26% и сроке в 30 лет, такой семье понадобится ежемесячно зарабатывать от 250 до 300 тысяч рублей в регионах, и свыше 400 тысяч — в городах вроде Казани или Петербурга.

Кто реально берёт ипотеку сейчас?

В условиях высоких ставок банки чаще всего одобряют кредиты двум категориям заёмщиков:

Люди, улучшающие жилищные условия

Это семьи, которые продают старое жильё и используют ипотеку для частичной доплаты к новой, более просторной квартире.

Высокодоходные заёмщики

Те, кто может себе позволить платить крупные ежемесячные суммы и планирует досрочное погашение, чтобы сократить переплату.

А вот тем, у кого доходы поскромнее, банки готовы предложить только более «скромные» кредиты — на меньшую сумму или с требованием увеличить взнос. В результате такие семьи часто отказываются от покупки, ожидая лучших времён.

И это ожидание нередко заканчивается печально — отчаявшись, люди попадают на уловки мошенников, которые обещают «лёгкие» кредиты без проверок.

Льготные программы: реальный шанс для большинства

В 2025 году ипотечный рынок держится в основном за счёт государственных субсидий. По данным за I квартал года, на льготную ипотеку приходится уже 82% от всего объёма выданных кредитов.

В условиях высокой ключевой ставки именно такие программы будут задавать тон на рынке.

Основные виды льготной ипотеки:

Семейная ипотека

Самая популярная программа — на её долю приходится 90% всех льготных займов.

Кто может участвовать:

• семьи с детьми до 6 лет;
• семьи с двумя детьми (от 7 до 18 лет), живущие в малых городах (до 50 тыс. жителей);
• семьи из регионов с низкими объёмами строительства;
• семьи с ребёнком-инвалидом.

Условия:

• Ставка — 6% годовых
• Взнос — от 20%

Ипотека для IT-специалистов

Программа создана для поддержки ключевых работников цифровой экономики.

Требования:

• Зарплата от 150 000 руб. в мегаполисах, от 90 000 — в регионах;
• Опыт работы от 3 месяцев в аккредитованной IT-компании.

Условия:

• Ставка — 6%
• Взнос — от 20%

Дальневосточная и Арктическая ипотека

Поддержка жителей стратегически важных территорий.

Регионы:

• Дальний Восток — Сахалин, Якутия, Бурятия, Хабаровский край и др.
• Арктика — Мурманская область, ЯНАО, НАО, север Красноярского края и др.

Условия:

• Ставка — от 0.1% до 2%
• Взнос — от 20.1%

Что делать тем, кто пока не тянет?

Если доход не позволяет оформить ипотеку на приемлемых условиях, лучше не рисковать — особенно с рыночной ставкой в 26%. Либо наращивайте первоначальный взнос, либо следите за обновлениями льготных программ.

Вывод: игра по крупному

Покупка жилья в 2025 году — это стратегический шаг, требующий финансовой дисциплины, расчёта и терпения. Рыночная ипотека — путь для состоятельных и подготовленных. Остальным остаётся использовать все возможности госпрограмм, копить и ждать стабилизации ставок.