Оплатить не дали: что происходит с картами при заказах на маркетплейсах

Покупка на маркетплейсе проходит привычным движением руки — корзина, карта, подтверждение.

Но в какой-то момент система внезапно нажимает на паузу, и то, что казалось обычной оплатой, превращается в проверку с вопросами, звонками и ожиданием. И причина здесь куда глубже, чем кажется на первый взгляд.

Что происходит в момент оплаты

Системы банков распознают крупные заказы на маркетплейсах и автоматически анализируют их на подозрительность. Если алгоритм или риск-модель считает транзакцию сомнительной, операция временно блокируется.

Покупатель видит сообщение об отклонении платежа «во избежание мошенничества» и должен подтвердить легитимность через звонок в банк или дождаться звонка от службы безопасности.

Этот же алгоритм, по словам банков, применяется и к другим операциям — например, крупным банковским переводам, что уже стало общей жалобой клиентов.

Почему банки усилили контроль

Финансовые организации говорят, что делают это для защиты клиентов от мошеннических схем.

Они также отправляют держателям карт материалы с примерами того, как злоумышленники действуют и как не попасться на уловки.

И это отражает более широкую тенденцию: рынки защиты от мошенничества в России активно развиваются и охватывают не только банки, но и технологические решения, основанные на ИИ и анализе данных, чтобы выявлять и предотвращать подозрительные операции в реальном времени.

Как часто происходят попытки мошенничества

Факт, заслуживающий внимания:

В I квартале 2025 года банки предотвратили почти 44 млн попыток мошенничества, сохранив клиентские средства на сумму около 4,6 трлн руб.

Такие цифры показывают масштаб проблемы — далеко за пределами отдельных интернет-покупок, и объясняют, почему банки ужесточают проверку операций.

Где растёт электронная коммерция

В 2023—2024 гг. рынок электронной коммерции в России рос быстрыми темпами: более 80 % всех онлайн-заказов приходилось на ведущие маркетплейсы — Wildberries, Ozon, «Яндекс Маркет» и «Мегамаркет».

Общий объём рынка электронных заказов составил более 6,2 трлн рублей.

Это означает, что именно в сегменте интернет-покупок сосредоточена большая часть цифровых транзакций — и потенциально большая часть рисков.

Что чувствует покупатель

Для обычного покупателя, который хочет просто оплатить дорогой товар, эта схема выглядит так:

• операция блокируется без объяснений;
• требуется позвонить или подтвердить по голосовому помощнику;
• иногда приходится ждать, прежде чем завершить покупку.

Многим это кажется неудобством. Но с точки зрения банков это — способ остановить мошенническую транзакцию до потери средств клиентом.

Замедляя мошенников, тормозят добросовестных

Банки и регуляторы стараются предотвратить хищения, но порой «лишняя осторожность» влияет и на добросовестных покупателей.

Системы, которые анализируют подозрительные операции, настроены так, что иногда ошибочно идентифицируют обычные крупные покупки как мошенничество — отсюда и блокировки, звонки или запросы подтверждения.

И вот что интересно: чем активнее э-коммерция растёт, а мошенники — развивают свои схемы, тем более жёсткие меры вводят банки.

Но эта же защита может тормозить честные операции клиентов, делая привычную покупку неожиданно сложной.

Именно в этом, возможно, кроется главный парадокс:чем безопаснее должен стать цифровой рынок, тем больше обычные операции оказываются под подозрением — и тем чаще покупатель оказывается «под прицелом», даже если он просто хочет оплатить товар.