Банки заманивают 12% по вкладу, но вот 8 уловок, из-за которых вы потеряете всё

В январе 2026 года, когда ставки по вкладам снова оживились из-за колебаний ключевой ставки ЦБ, россияне ринулись открывать депозиты.

Реклама обещает до 10—12% годовых, и кажется, что вот оно — верное место для сбережений. Однако финансовый советник Ирина Глушкова, опираясь на свежие случаи, перечислила восемь хитрых приёмов, с помощью которых банки снижают обещанную прибыль.

Эти уловки работают тихо, и многие вкладчики замечают их слишком поздно, когда деньги уже "застряли" на невыгодных условиях.

Короткий "медовый месяц" со ставкой

Банки часто светят высокую ставку — скажем, 12% — но только на первые пару месяцев. Договор на год или полтора, а дальше процент падает до 4—5%, ниже рыночного уровня. Хотите забрать средства досрочно?

Получите ноль начисленных процентов за весь период. Такая схема встречается в десятках предложений крупных банков, где мелкий шрифт прячет плавающую ставку под видом фиксированной.

Проценты не на всю пачку

Повышенный доход начисляют лишь на "неснижаемый остаток" — например, первые 200 тысяч рублей. Остальные средства крутятся под 2—3%.

Вкладчик думает, что вся сумма работает на него, а на деле большая часть лежит почти без дела. Это классика для "гибких" депозитов с пополнением.

Капитализация с подвохом

Капитализация — когда проценты добавляются к вкладу и начинают приносить доход сами на себя — звучит заманчиво.

Но банки ставят здесь низкий процент по сравнению с вкладами без неё. Или начисляют капитализацию раз в квартал, а не ежемесячно, что съедает пару процентов годовых. В итоге общая прибыль выходит скромной.

Снятие или пополнение — и ставка тает

Депозит позволяет снимать или класть деньги? Отлично, но любое движение сбрасывает ставку на весь срок назад. Доплата в 50 тысяч — и повышенный процент улетучивается для всей суммы. Такие ограничения маскируют под "удобство".

Пролонгация-ловушка

Вклад закончился, и деньги автоматически переносятся на новый срок — но уже под 3% "до востребования". Плюс внезапно появляются комиссии за обслуживание счёта. Забыли вовремя закрыть? Прощайтесь с доходом. Это происходит с теми, кто не ставит напоминание в календаре.

Навязанные "бонусы"

Чтобы получить топ-ставку, требуют карту с платным обслуживанием или страховку. Отказ? Прощайте, 12% превращаются в 7%. Менеджеры давят: "Это стандартно, все берут". На деле это лишние траты в 500—2000 рублей в год.

Слова против бумаги

Менеджер в отделении шепчет: "Сделаем индивидуально, доход будет высоким". Но в договоре — тишина. Обещания устные не имеют силы, и суды встают на сторону банка. Проверено на тысячах жалоб в ЦБ, пишет «Прайм».

Инвестиции вместо вклада

Часть денег уходит на биржу под видом "усиленного депозита". Доход не гарантирован, риски на вас. Менеджер молчит о том, что это не классический вклад, застрахованный АСВ до 1,4 млн рублей. В 2025 году такие схемы всплыли в нескольких банках.

Как не попасться

Внимательно разбирайте договор перед подписью — даже если менеджер торопит. Ищите неснижаемый остаток, условия пролонгации, капитализацию и ограничения по движениям. Сравнивайте предложения на сайтах вроде Banki.ru или Sravni.ru. Если подвох нашли после — обращайтесь в ЦБ или суд, но лучше перестраховаться заранее. В 2026 году, с ростом инфляции, такие знания спасут тысячи рублей.