Конец займовой мясорубке: два кредита максимум, а потом стоп — новые правила

Микрозаймы — это как быстрый кредит на карманные расходы, который многие берут в трудную минуту. Но зачастую они превращаются в долговую петлю с бешенными процентами.

Недавно президент Владимир Путин подписал закон, который поэтапно меняет правила игры для микрофинансовых организаций. Теперь выдавать займы станет сложнее, а гражданам будет проще не угодить в кабалу.

Это не просто формальность — реальные изменения, которые затронут миллионы россиян.

Прощай, переплата-монстр: минус 30 процентов уже в 2026-м

Сейчас по микрозаймам переплата может доходить до 130 процентов годовых — звучит как ростовщичество из старых романов. Закон снижает этот потолок до 100 процентов с 1 апреля 2026 года. Для заемщиков это значит меньше выплат по процентам и меньше рисков скатиться в бесконечный цикл долгов.

Такие меры назревали давно. По данным Центробанка, в 2024 году просрочка по микрозаймам превысила 1,2 миллиона договоров на сумму свыше 100 миллиардов рублей.

Россияне берут эти деньги на все: от ремонта машины до оплаты коммуналки. Но высокие ставки часто приводят к тому, что долг растет быстрее снежного кома. Новый лимит должен притормозить эту лавину.

Два займа — максимум, потом только один: лимит на "двойную жизнь"

Закон вводит жесткие ограничения на количество одновременных займов с высокими ставками. С 1 октября 2026 года один человек сможет держать не больше двух таких договоров, где полная стоимость превышает 200 процентов годовых.

А с 1 апреля 2027-го — вообще только один, если ставка выше 100 процентов.

Это ударит по привычке брать новый заем, чтобы погасить старый. Плюс вводят "период охлаждения": три дня после закрытия одного займа нельзя оформлять следующий. Идея проста — дать человеку паузу на размышления, чтобы не наломать дров в спешке.

Статистика ЦБ подтверждает актуальность: средний микрозайм в России — около 10 тысяч рублей, но их количество растет.

В 2025 году рынок МФО выдал займов на 1,2 триллиона рублей, и треть заемщиков имела несколько договоров сразу. Теперь кредиторы вынуждены будут тщательнее проверять клиентов.

Бизнесу — зеленый свет: займы до 15 миллионов

Не все ужесточения касаются только граждан. Для юрлиц и индивидуальных предпринимателей лимит суммы микрозайма вырастет с 5 до 15 миллионов рублей.

Это первое обновление с 2018 года. Малый бизнес вздохнет с облегчением: теперь проще получить доступные деньги на развитие, закупки или расширение.

Рынок МФО давно ждал такого шага. Предприниматели часто не проходят по банкам из-за бюрократии, а микрозаймы дают быстрый старт. По оценкам экспертов, это поможет тысячам ИП в регионах, где кредиты — дефицит.

Почему это важно именно сейчас

Задолженность россиян по микрозаймам бьет рекорды: на конец 2025 года она приблизилась к 500 миллиардам рублей. В Москве и Подмосковье ситуация острее — здесь много людей с нестабильным доходом берут займы на повседневку.

Закон вступает в силу сразу после публикации, а ключевые изменения растянуты на 2026—2027 годы, чтобы рынок успел адаптироваться.

ЦБ неоднократно предупреждал: полный запрет микрозаймов убьет удобный инструмент, но без контроля он разрушает жизни. Новые правила — золотая середина. Заемщики получат защиту, а добросовестные МФО продолжат работать.

Что ждет рынок и людей дальше

Микрофинансовые компании уже бурлят: придется менять алгоритмы, усиливать скоринг и отказывать рискованным клиентам.

Для обычных россиян это шанс пересмотреть отношение к быстрым деньгам — может, стоит копить подушку или искать банковские кредиты с нормальными ставками.

В итоге закон не закрывает дверь микрозаймам, но ставит надежный замок. Россияне смогут дышать спокойнее, зная, что государство на страже их кошельков.