60% россиян останутся без жилья: Москва и регионы оказались в ипотечной ловушке

В России ипотеку теперь одобряют лишь по трети заявок — и дело не в том, что надежных заёмщиков катастрофически мало. С 1 июля 2025 года Центральный банк ввёл новые правила, которые меняют всю игру на рынке жилья.

Дмитрий Грицкевич, управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ, объясняет: банки не спешат выдавать жилищные кредиты тем, кто уже тратит более половины своего дохода на долги или может внести лишь крошечный первоначальный взнос.

Почему банки стали настолько строги?

Новые ограничения ЦБ явно не для красоты. Они направлены на снижение рисков для банков и защиту россиян от чрезмерных долговых нагрузок.

Например, ипотека, где заёмщик тратит на кредит больше 80% своего дохода, стала большой редкостью — такие кредиты почти перестали выдавать. А те, у кого минимальный первоначальный взнос, теперь вовсе не в фаворе.

И хотя ключевая ставка снизилась до 16,5%, это не вернуло поток добросовестных заёмщиков на рынок. Проблема в том, что стоимость жилья всё ещё высокая, а ставки по ипотеке могут достигать 24%.

Это значит, что человеку, решившемуся на квартиру стоимостью 10 миллионов рублей, придётся платить около 150 тысяч рублей ежемесячно в течение первых 25 лет. Такой уровень платежей под силу далеко не каждому.

Просрочки и убытки терроризируют банки

Добавьте сюда рост просрочек по кредитам — не самые хорошие новости для банков. Как отмечает Инна Солдатенкова, глава направления экспертной аналитики на «Банки.ру», финансовые организации вынуждены выделять большие резервы на проблемные кредиты.

Это удар по прибыли, и в такой ситуации смысла снижать планку требований нет — потенциальные ошибки обходятся слишком дорого, пишут «Известия».

Что это значит для простых москвичей и жителей других городов?

Пусть даже надёжный заёмщик с приличным доходом сталкивается с чередой бюрократических проверок и условий.

Для тех, кто рассчитывал купить жильё с минимальными вложениями или уже несёт значительные долги, получить одобрение стало почти миссией невыполнимой.

В итоге одобряют всего около 39% заявок — не только из-за ужесточения банковских правил, но и из-за экономической нестабильности и дороговизны жилья.

Правильный подход или очередное препятствие?

Эксперты, в том числе Валерий Тумин, директор рынков России и СНГ fam Properties, поддерживают меры ЦБ. По их мнению, это правильный шаг на пути к устойчивому и сбалансированному ипотечному рынку.

Защита населения от чрезмерных долгов — важный приоритет, ради которого не стоит жертвовать долгосрочной стабильностью ради сиюминутного роста выдач кредитов.

Но для миллионов россиян, особенно в больших городах, мечта о собственном жильё в ближайшем будущем снова отдаляется.

Ждать снижения ставок ниже двухзначной отметки придётся ещё долго, а банки будут продолжать фильтровать заявки, выискивая самых надёжных заёмщиков.

На современном ипотечном рынке выигрывают не те, кто готов переплачивать, а те, кто способен учесть новые реалии и правильно рассчитать свои силы.

Рынок становится жестче, но в долгосрочной перспективе это должно уберечь многих от долговой ямы и чрезмерно дорогих обязательств.

Дмитрий Грицкевич подчёркивает, что новые ограничения — не наказание, а попытка сделать ипотеку менее рискованной и более осознанной.

Так что выбор за каждым: либо соответствовать новым требованиям, либо ждать более удобных времён, когда ипотека снова станет доступнее.