Семейная ипотека в 2026-м: супруги больше не смогут брать кредиты по отдельности

Семьи в России, мечтающие о своем жилье, привыкли рассчитывать на льготную ипотеку под 6 процентов. Но с февраля 2026 года программа становится строже: супруги больше не смогут брать кредиты по отдельности.

Это нововведение закрывает лазейки, которые позволяли парам удваивать выгоды, и заставляет всех играть по общим правилам.

Прощай, двойная выгода

Раньше супруги могли оформить по семейной ипотеке на каждого — один кредит на мужа, другой на жену. Банки выдавали такие займы без лишних вопросов, а семьи экономили на процентах вдвойне.

Теперь с 1 февраля 2026 года это в прошлом: кредит пойдет только на пару целиком, с обоими как созаемщиками. Если один супруг уже успел взять льготу до этой даты, второй шанс упущен навсегда.

Депутат Владимир Кошелев, первый зампред комитета Госдумы по строительству и ЖКХ, прямо говорит: такие схемы вели к злоупотреблениям.

Пары брали два кредита, а иногда привлекали "доноров" — знакомых без детей, чтобы те становились формальными заемщиками. В итоге программа тратила бюджетные деньги неэффективно, а настоящие семьи с малышами ждали своей очереди.

Почему ужесточают контроль

Все началось еще в декабре 2023 года, когда ввели правило: один льготный кредит в одни руки для одиночных заемщиков. Теперь это правило распространяется на всю семью.

Семейная ипотека изначально создавалась, чтобы поддерживать рождаемость — помочь родителям с детьми купить квартиру без кабалы под 20 процентов. Но без ограничений она превращалась в инструмент для спекуляций.

По данным банков, в 2025 году объем выдач по программе превысил триллион рублей, но доля отказов выросла до 60 процентов из-за ужесточения норм ЦБ.

Новые правила дополняют эту тенденцию: банки будут тщательнее проверять документы, а супруги — делить ответственность за платежи.

Для пар без брака или с разводом ничего не меняется, но разведенные супруги рискуют утратить льготу, если один из них уже ею воспользовался, пишет ТАСС.

Что это значит для семей

Представьте пару с двумя детьми: они копят на первоначальный взнос, а ставки по рыночной ипотеке душат бюджет. Семейная ипотека под 6 процентов — спасение, но теперь придется подавать заявку вдвоем.

Плюс в солидарной ответственности: если один потеряет работу, платежи лягут на обоих. Зато это стимулирует честность — никаких "серых" схем с фиктивными заемщиками.

Эксперты отмечают, что программа все равно остается выгодной: средний чек — около 5 миллионов рублей, срок — 20—25 лет.

В 2025 году ею воспользовались свыше 400 тысяч семей, и ожидается, что в 2026-м спрос не упадет, несмотря на ограничения. Правительство обещает компенсировать банкам разницу в ставках, так что кредиторы не откажутся от выдач.

Взгляд в будущее

Изменения — часть большой реформы: в Госдуме обсуждают расширение ипотеки на вторичку в регионах и налоговые выплаты для семей.

Владимир Кошелев подчеркивает, что цель — сделать поддержку адресной, чтобы деньги шли тем, кто растит детей, а не на "перекрестное" финансирование.

Для многих это минус в удобстве, но плюс в справедливости: настоящие семьи получат больше шансов без конкуренции с хитрецами.

Семейная ипотека продолжает работать как инструмент для стабильности — для тех, кто строит дом не только из кирпича, но и из планов на завтра. Новые правила заставят перестроиться, но в итоге укрепят программу на годы вперед.