Спасают или топят россиян? Запретят ли в России МФО — ответ эксперта

Микрофинансовые организации в России давно стали частью повседневной жизни. Их клиентами числятся уже около 15 миллионов человек — почти каждый десятый житель страны.

Об этом недавно рассказал Илья Кoчетков, глава департамента небанковского кредитования Банка России. Рынок микрозаймов кипит: в 2025 году объём выдач превысил 1,2 триллиона рублей, а средний чек вырос до 10 тысяч — деньги уходят не только на срочные нужды, но и на технику, мебель или даже авто.

Быстрые деньги для всех

Люди бегут в МФО не зря. Здесь всё просто и молниеносно: подал заявку онлайн — и через полчаса деньги на карте. Никаких очередей в банке, кучи бумаг или недельного ожидания.

Это касается не только классических "до зарплаты" займов на пару тысяч, но и крупных сумм. POS-кредиты в магазинах позволяют унести домой новый холодильник или смартфон без лишних вопросов.

А для тех, кто планирует серьёзные траты, есть опции до 100 тысяч рублей под вполне терпимые проценты — если не затягивать с возвратом.

В 2025 году МФО выдали свыше 120 миллионов займов, по данным ЦБ. Рост на 20% по сравнению с прошлым годом объясняется инфляцией и нестабильностью: многие семьи ищут подушку для непредвиденных расходов вроде ремонта или медицины.

Запретить такие сервисы? Кочетков твёрдо против. "Услуги востребованы, — подчёркивает он. — Граждане сами выбирают этот путь".

Что бесит больше всего: не МФО, а их трюки

Проблема не в самих конторах, а в тех, кто играет не по-честному. Высокие ставки, навязанные страховки, звонки коллекторов посреди ночи — вот что портит картину.

По оценкам экспертов, треть жалоб в ЦБ приходится на такие недобросовестные практики. В прошлом году регулятор ужесточил контроль: ввёл лимит на полную стоимость кредита в 0,8 ставки рефинансирования плюс надбавки и обязал МФО раскрывать все риски заранее.

Эксперт предлагает именно это: рубить зло по корням, оставляя рынок работать. Запреты на всю систему только отрежут людей от легальных денег, толкая в тень — к ростовщикам или чёрным кредиторам с ещё худшими условиями.

Рынок сам эволюционирует: многие МФО переходят на цифровые скоринги, анализируя данные из банков и соцсетей, чтобы выдавать займы только тем, кто реально потянет.

Гроза на горизонте: 2026 год без микрозаймов?

Но впереди шторм. С 2026 года МФО рискуют потерять ключевой инструмент — свои модели оценки доходов заёмщиков. ЦБ планирует запретить использование внутренних алгоритмов для мелких займов до 40 тысяч рублей.

Вместо этого придётся полагаться только на общедоступные данные из бюро кредитных историй. Эксперты прогнозируют: миллионы россиян окажутся отрезанными от микрозаймов. Особенно пострадают те, у кого нет банковских счетов или "тонкая" кредитная история — пенсионеры, фрилансеры, жители регионов.

В отчёте ЦБ за 2025 год говорится о 30 миллионах потенциальных "отказников". Объём рынка может просесть на 40%, а ставки — подскочить. МФО уже бьют тревогу: без гибких моделей они не смогут быстро оценивать риски, и выдачи сократятся вдвое.

Правительство ищет компромисс, но изменения неизбежны — цель в защите от перезаймов, которые в 2024 году угодили в долговую яму 10 миллионам человек, пишет ТАСС.

Куда дальше: рынок под прицелом

Микрозаймы — это палка о двух концах. С одной стороны, спасательный круг в кризис. С другой — риск скатиться в долговую спираль, если не просчитывать силы.

Регулятор балансирует: усиливает надзор, вводит реестр "проблемных" МФО и поощряет цифровые инновации вроде биометрии для верификации. В итоге рынок становится чище, но доступнее ли он останется для всех?

В 2026 году всё прояснится. Пока же 15 миллионов клиентов голосуют рублём за скорость и удобство. Главное — подходить с умом и не забывать о ПДН — плане досрочного погашения.