Банки звонят перед каждым переводом: для чего им проверять родственников

Российские банки ввели новую практику: перед отправкой большой суммы денег они блокируют операцию и звонят отправителю. Сотрудник уточняет полное имя получателя, степень родства и даже планы на эти деньги.

Звучит как допрос? На деле это спасение от аферистов, которые расцветают в эпоху быстрых переводов. Мошенники часто маскируются под друзей или родственников, выманивая средства под предлогом "срочно помоги".

Банки просто выполняют закон о борьбе с отмыванием доходов и мошенничеством — федеральный закон 115-ФЗ обязывает их бдить за подозрительными движениями средств.

Об этом в беседе с порталом DAY.RU юрист, член Союза юристов блогеров при МГЮА им. Кутафина и Ассоциации юристов России Евгения Сябитова.

Почему именно крупные суммы под прицелом

Любой перевод на солидную сумму — от десятков тысяч рублей — сразу попадает в зону риска, если он не вписывается в вашу обычную картину. Нетипичный получатель, перевод ночью или впервые незнакомцу — и вот уже банк на связи.

Цель простая: отсечь схемы, где жертву заставляют срочно перекинуть деньги "на безопасность" или "за товар". В 2025 году такие случаи выросли на треть, по данным ЦБ: аферисты используют соцсети и звонки, обещая быструю прибыль или угрожая арестом счетов.

Банки не лезут в вашу жизнь ради налогов — они проверяют только на предмет обмана.

Родственники или нет — переводы проходят

Хорошая новость: отсутствие родственной связи не повод отказывать в переводе. Банки не имеют права блокировать сделку только потому, что получатель — не брат или тетя.

Главное — честно объяснить, зачем деньги. Покупка машины у знакомого? Школьный сбор на экскурсию? Оплата мебели частнику? Укажите это прямо в назначении платежа: "Оплата за подержаный велосипед" или "Взнос на классный фонд".

При звонке кратко подтвердите: покажите договор, чек или сообщение из чата. Так операция разблокируется за минуты, а вы остаетесь в безопасности.

Что делать, если банк перегибает палку

Блокировка вышла за рамки? Требуйте от банка письменное объяснение причин — по закону они обязаны выдать его в течение 10 дней. Не помогло — пишите жалобу в Банк России через их сайт или горячую линию: там разберутся быстро, часто в пользу клиента.

Если из-за задержки возникли реальные убытки — потерянная сделка или штрафы — собирайте документы и идите в суд. Прецеденты есть: суды часто встают на сторону вкладчиков, признавая чрезмерный контроль незаконным.

В прошлом году ЦБ рассмотрел тысячи таких обращений, и в 70% случаев банки получили выговор.

Такие проверки — не прихоть, а реальный барьер против потерь в миллиарды рублей ежегодно. В эпоху, когда один клик может стоить сбережений, лучше лишний вопрос, чем пустой карман. Теперь крупные переводы стали чуть безопаснее для всех.