Банки видят всё: какие операции гарантированно вызовут подозрения

Неожиданный перевод — и счёт заморожен.

Банки сейчас следят за каждым переводом внимательнее, чем когда-либо. Вадим Виноградов, декан юридического факультета Высшей школы экономики и доктор юридических наук, объяснил в беседе с RT, что блокировка счета — это не прихоть, а стандартная защита от рисков.

Федеральный закон четко дает банкам право на такие шаги, чтобы не дать мошенникам использовать обычные счета для грязных дел.

Ваш "портрет" в банке

Каждый клиент невольно рисует свой финансовый портрет. Банк фиксирует, откуда приходят деньги — зарплата каждый месяц в один день, сколько тратится на еду или коммуналку, с кем обычно общаетесь по переводам.

Если вдруг появляется что-то новое, система настораживается. Крупная сумма от незнакомца или цепочка мелких переводов с быстрым выводом — и счет на паузе.

Почему это происходит именно сейчас

В 2025 году Росфинмониторинг зафиксировал 840 жалоб на блокировки, а к началу 2026-го банки приостановили миллионы операций — 2—3 миллиона карт и счетов только за первые недели года.

ЦБ расширил список подозрительных признаков вдвое, чтобы бороться с дропперами — людьми, которых используют для обналички чужих средств. Даже обычные переводы родственникам иногда попадают под удар, если они выходят за рамки привычки.

Что бесит банк больше всего

Система реагирует не только на цифры, но и на слова. Если в комментарии к переводу мелькает намек на бизнес без регистрации — вроде "за услуги" или "оплата работы" — или уклончивое объяснение вроде "личное", банк видит красный флаг.

Предпринимательство на личном счете без ИП, схемы с криптой или валютой — все это под прицелом. Банки опираются на инструкции ЦБ, где такие операции прямо названы рискованными.

Как выбраться из блокировки

Сначала банк присылает запрос — отвечайте быстро с бумагами: чеки, договоры, выписки. Если не помогает, пишите в межведомственную комиссию при ЦБ с полным пакетом.

Они проверяют за 20 дней и дают вердикт. Суды иногда встают на сторону клиентов, если банк перегнул — есть случаи, когда счета размораживали после разбирательств. Главное — не игнорировать, а документировать каждый шаг.

Что делать, чтобы не попасться

Проверяйте контрагентов перед переводом, используйте отдельный счет для бизнеса, объясняйте операции четко. С мая 2025-го дропперы ограничены 100 тысячами рублей в месяц на переводы.

Банки стали строже, но это снижает мошенничество — жалоб на кражи меньше.