Банки видят всё: переводы блокируют за 0,1 секунды — и вот по каким причинам

Банки внезапно блокируют переводы, и это нервирует всех — от тех, кто спешит оплатить ужин, до тех, кто просто возвращает долг другу.

Разработчик из IT-компании One Inc Сергей Гасилов в беседе с «Лентой.ру» раскрыл, почему даже вчерашняя безобидная операция сегодня может встать под подозрением. Всё дело в невидимой работе банковских систем, которые сканируют транзакции молниеносно и безжалостно.

Почему переводы вдруг тормозят

Решение банка рождается не по простому алгоритму вроде "сумма большая — стоп". Системы смотрят на кучу мелочей, которые меняются от дня к дню.

Тот же магазин, та же карта, но сегодня что-то не так — и перевод уходит в отказ. Гасилов подчёркивает: даже недавняя сделка может перекрашиваться в подозрительную из-за свежих данных о мошенниках.

В России такие блокировки участились — по данным ЦБ, в 2024 году банки отклонили миллионы операций, чтобы не пустить фальшивые деньги в оборот.

Скорость как главный страж

Первая группа факторов — это чистая скорость. Банки фиксируют, сколько переводов вы сделали за час или день, какая общая сумма прошла через карту и были ли провальные попытки.

Если вдруг активизировались — система настораживается. Вспомнить хотя бы случаи с "дропперами": мошенники используют чужие карты для быстрого обналичивания, и вот уже обычный клиент попадает под удар.

Центральный банк усилил такие проверки после волны атак в 2025 году, когда убытки от переводного мошенничества превысили 50 миллиардов рублей.

Когда привычки предают

Вторая категория — ваши собственные повадки. Система знает, как вы обычно платите: по утрам в кафе, вечером за бензин, суммы в пределах тысячи рублей. Выйдите за рамки — и тревога.

Перевод в полночь на незнакомый счёт или вдруг огромная сумма вместо мелочей? Блок. Это спасает от взломов: хакеры редко копируют стиль жертвы идеально.

По отчётам "Тинькофф" и "Сбера", поведенческий анализ ловит до 70% фрода, особенно после того, как в 2025-м выросли атаки через поддельные приложения.

IP и VPN под прицелом

Третья группа — техника и сеть. Подключились с IP из зоны риска, вроде регионов с высоким уровнем киберпреступлений в СНГ? Или через VPN, маскирующий адрес? Банк видит красный флаг.

В России это особенно актуально: по данным Group-IB, половина мошеннических переводов в 2025 году шла через прокси из-за рубежа. Даже если вы просто путешествуете, система может усомниться — лучше заранее предупредить банк о поездке.

Как это всё работает на деле

Все эти сигналы — скоростные, поведенческие, сетевые — прогоняются через модели машинного обучения. Время на раздумья? Меньше 100 миллисекунд, быстрее, чем вы моргнёте.

Это как невидимый робот-охранник, который обучается на миллиардах операций ежедневно. В "Сбере" такие системы эволюционируют: в 2025-м они стали на 40% точнее, но ложные срабатывания всё равно бывают — около 5% блокировок приходится на честных клиентов.

Что делать, чтобы не встать

Банки не зря параноики: они обязаны по 115-ФЗ ловить отмывание и террористическое финансирование. Но для обычных людей есть выходы. Меняйте привычки плавно, избегайте VPN для платежей, не делайте кучу переводов подряд.

Если заблокировали — звоните в поддержку с чеком и объяснениями, пишите в ЦБ или Росфинмониторинг. В 2025 году сроки разблокировки сократили до 10 дней, и это работает: тысячи россиян вернули доступ к счетам.

Такие хитрые механизмы делают переводы безопаснее, хоть и добавляют хлопот. Сергей Гасилов из One Inc ясно дал понять: банки эволюционируют быстрее нас, и лучше подстраиваться под их логику.