ОСАГО дорогое, но всё равно убыточное: страховки вновь вырастут в цене?

Центральный банк России собрал страховщиков за круглым столом, чтобы разобраться с кризисом в ОСАГО.

Обязательное страхование автогражданки, которое должно защищать водителей, превратилось в головную боль для всех: компании тонут в выплатах, а автовладельцы жалуются на ремонты.

На повестке — радикальные перемены, включая отказ от ремонта за счёт страховщика.

Убытки растут, как на дрожжах

Сегмент ОСАГО трещит по швам. За одиннадцать месяцев прошлого года страховщики собрали 297 миллиардов рублей премий — это деньги с полисов всех российских водителей.

Но выплатили уже больше 204 миллиардов. Получается, что на каждую собранную копейку уходит почти 70 процентов сразу. Средняя выплата подскочила более чем на 16 процентов, а стоимость самого полиса, наоборот, просела почти на пять.

Российский союз автостраховщиков (РСА) бьёт тревогу: коэффициент убыточности достиг 68,7 процента — самый высокий за последние годы. Для сравнения, в 2023 году он был около 55 процентов.

Почему так? Запчасти подорожали вдвое за два года из-за инфляции и логистических сбоев, а цены на ремонт в сервизах взлетели на 20—30 процентов. Страховщики платят, но не успевают за расходами.

Мошенники и юристы в деле

Главная беда — не только цены, но и те, кто их раздувает. Автоюристы и мошеннические схемы стали нормой. Водители устраивают "договорняки": царапают машины на парковках, вызывают эвакуатор и требуют огромные компенсации.

По данным РСА, в 2025 году число таких случаев выросло на 25 процентов. Юристы находят лазейки в законе — например, спорят о сроках ремонта или навязывают независимые экспертизы, которые завышают ущерб.

Вспомним историю: с 2017 года натуральный ремонт ввели, чтобы сэкономить. Страховщик выбирает СТО и чинит машину сам. Но на деле это привело к очередям на месяцы и срывам сроков.

Водители бегают по судам, а страховщики платят штрафы. Экс-глава РСА Игорь Юргенс ещё в прошлом году предупреждал: без реформ ОСАГО ждёт коллапс, как в Европе десять лет назад, когда тарифы взорвались, пишет «КоммерсантЪ»,

Что предлагают на совещании у ЦБ

ЦБ, как регулятор, не стал ждать. На встрече с топ-страховщиками вроде "Росгосстраха" и "Ингосстраха" обсудили конкретные шаги.

Главный — пересмотр натурального возмещения. Можно модифицировать: не полный ремонт, а только часть расходов. Или вовсе отменить, вернувшись к деньгам на руки.

Альтернативы звучат практично:

• Частичная компенсация за самостоятельный ремонт. Водитель сам едет на СТО, а страховщик отдаёт 80—90 процентов счёта без споров.
• Ограничение ответственности за задержки. Если СТО сорвало сроки, штраф не больше фиксированной суммы, а не бесконечные суды.
• Усиление контроля за юристами: штрафы за заведомо ложные иски и реестр "чёрных" фирм.

Эти идеи уже тестировали в пилотных регионах. В Москве и Подмосковье, где пробок и аварий больше всего, самостоятельный ремонт снизил нагрузку на страховщиков на 15 процентов.

Что ждёт водителей и рынок

Перемены коснутся всех. Полисы могут подорожать — ЦБ уже корректировал тарифы в прошлом году, подняв их на семь процентов. Но в долгосрочке это стабилизирует систему: меньше мошенничества, быстрее выплаты.

Эксперты прогнозируют, что к 2027 году убыточность упадёт до 50 процентов, если реформы примут.

ОСАГО эволюционирует уже 20 лет — от бумажных полисов к электронным. Теперь ЦБ под руководством Эльвиры Набиуллиной толкает его к цифре и справедливости.

Совещание — не разовый флэшмоб, а старт большой работы. Следите за новостями: ближайшие месяцы решат, поедем ли мы без нервов или продолжим судиться за каждую царапину.