В долгах до старости: банки признали суровую правду об ипотеке
Современной молодежи не повезло.
Получить собственное жилье — заветная мечта многих, но платить за нее приходится дорого. Центробанк сообщает неутешительные новости: ипотека все чаще становится бременем на всю жизнь.
Кроме того, растет число должников, просрочивших выплаты. Это связано с тем, что в прошлом году кредиты выдавались на слишком мягких условиях. Теперь, когда ставки выросли, многие не справляются с финансовой нагрузкой.
«Мы видим, что банки в последние годы стали выдавать все более длинную ипотеку. Теперь около 50% кредитов выдается на 25—30 лет. А средний возраст, в котором планируется погашение ипотеки, «смещается вправо» — растет доля заемщиков, которые закроют ипотеку после 60 лет, в начале текущего года таких было 62%», — подчеркнула Елизавета Данилова.
Кроме того, растет число должников, просрочивших выплаты. Это связано с тем, что в прошлом году кредиты выдавались на слишком мягких условиях. Теперь, когда ставки выросли, многие не справляются с финансовой нагрузкой.
Елизавета Данилова также отметила, что после отмены льготных программ рынок ипотеки замедлился. Однако семейная ипотека по-прежнему пользуется большим спросом и составляет 75% от всех выдач.
Кстати, Центробанк развеял миф о том, что молодежь не заинтересована в приобретении жилья. Около 20% ипотечников — это молодые люди, стремящиеся к самостоятельности и стабильности.
Плюсы и минусы покупки квартиры в Москве в ипотеку и за наличные с учетом актуальных условий 2025 года:
| Критерий | Покупка в ипотеку | Покупка за наличные |
|---|---|---|
| Первоначальные затраты | Необходим минимум 20% первоначального взноса (от 3 млн ₽ и выше) | Полная сумма сразу (от 10 млн ₽ и выше) |
| Ежемесячные расходы | Ежемесячный платеж от 35 000 ₽ до 240 000+ ₽ (зависит от суммы и ставки) | Отсутствуют, только коммунальные услуги и налоги |
| Процентная ставка | В 2025 году ставки по ипотеке в Москве от 5,5% до 24% (в среднем 6—9% для новостроек, выше для вторички) | Нет процентов, нет переплат |
| Переплата по кредиту | Переплата по процентам может составлять от 2,4 млн до 20 млн ₽ за весь срок | Нет переплаты |
| Срок погашения | Обычно 15—30 лет, средний срок погашения около 7 лет | Нет срока погашения |
| Налоговые льготы | Можно вернуть 13% НДФЛ с покупки и процентов (до 650 тыс. ₽) | Нет налоговых вычетов |
| Возможность сразу заселиться | Зависит от объекта (вторичка — сразу, новостройка — после сдачи) | Можно купить любое жилье и сразу заселиться |
| Риски | Риск изменения процентной ставки, финансовые обязательства долгие годы | Нет долговых обязательств, но требуется крупная сумма сразу |
| Гибкость финансов | Позволяет распределить платежи во времени | Требует накопления полной суммы |
| Возможность инвестирования | Можно вложить меньшую сумму, остальное — кредит | Свободные средства не инвестируются, упущенная выгода |
| Условия рынка | В 2025 году ипотека менее доступна из-за высоких ставок и увеличенного первоначального взноса | Возможность торга при оплате наличными выше |
- Ипотека выгодна, если нет возможности сразу заплатить всю сумму, и вы готовы к долгосрочным обязательствам. Налоговые вычеты и рассрочка платежей делают её привлекательной для большинства покупателей.
- Покупка за наличные выгодна с точки зрения отсутствия переплат и долгов, но требует значительных накоплений. При оплате наличными можно рассчитывать на скидки и более выгодные условия сделки.
- В 2025 году из-за высоких ставок (до 24%) ипотека стала менее привлекательной, особенно для новостроек, где платежи могут быть очень высокими.
- При покупке вторичного жилья ипотека может быть выгоднее, так как ставки ниже и можно сразу заселиться.