Под видом защиты: биометрия обрушит рынок микрозаймов — что происходит с МФО

Рынок быстрых денег могут «перекроить» уже этой весной — и под ударом окажутся не мошенники, а сами компании.

То, что официально подаётся как усиление защиты граждан, может стать точкой перелома для всего микрофинансового сектора.

Уже сейчас эксперты предупреждают: новые требования по биометрической идентификации способны сократить число игроков и изменить привычную модель онлайн-займов.

Что именно меняется с 1 марта

С 1 марта микрофинансовые компании (МФК) смогут заключать договоры онлайн только при условии прохождения клиентом биометрической идентификации через Единую биометрическую систему.

Проверки паспорта и кода из СМС больше будет недостаточно — электронный договор допустим исключительно после подтверждения личности в установленном законом формате.

При этом офлайн-займы под действие новации не подпадают. Формально рынок не закрывают — но цифровой сегмент становится значительно жёстче.

Интересно, что микрокредитным компаниям (МКК) дали отсрочку до 1 марта 2027 года. То есть перестройка отрасли начнётся неравномерно: одни будут обязаны перестраивать процессы уже сейчас, другим дали дополнительный год.

Масштаб отрасли — и возможные потери

Чтобы понять последствия, важно взглянуть на цифры.

По данным Банка России, портфель микрозаймов по итогам 2024 года превысил 624 млрд рублей, увеличившись более чем на 40% по сравнению с предыдущим годом. Это один из самых быстрорастущих сегментов финансового рынка.

Кроме того, в первом квартале 2025 года МФО выдали займов почти на 497 млрд рублей, а общий объём задолженности достиг около 688 млрд рублей. Речь идёт не о нишевом продукте, а о массовом инструменте, которым пользуются миллионы клиентов.

И вот здесь возникает главный разворот: по оценкам участников рынка, до четверти МФО могут уйти с рынка из-за необходимости внедрения биометрии.

Для небольших компаний это не просто техническое обновление, а серьёзная финансовая нагрузка.

Безопасность против доступности

Цель изменений очевидна — снизить уровень мошенничества. Финансовые преступления в последние годы действительно стали серьёзной проблемой.

По данным Центробанка, только в 2024 году банки зафиксировали миллионы попыток мошеннических операций, а объём предотвращённых хищений исчислялся миллиардами рублей

Однако у реформы есть и другая сторона. Биометрия остаётся чувствительной темой для части населения. Не все готовы сдавать персональные данные, а значит, часть потенциальных заемщиков может просто отказаться от онлайн-займов.

Таким образом, мера, направленная на борьбу с аферистами, может сократить конкуренцию и усложнить доступ к быстрым займам для добросовестных клиентов.

Кто выиграет в новой конфигурации

Если рынок действительно сократится на 20—25%, позиции крупных игроков укрепятся. Небольшие компании могут не выдержать затрат на подключение к биометрической системе и модернизацию процессов.

В итоге сектор станет более концентрированным. Конкуренция снизится, а условия для заемщиков могут измениться — пусть не сразу, но постепенно.

Что остаётся за кадром

Рынок быстрых денег действительно могут «перекроить» уже этой весной. Только вопрос в том, кого именно эта перестройка затронет сильнее.

Борьба с мошенниками — это официальная причина. Но если через год на рынке останутся лишь крупнейшие игроки, станет ясно, что биометрия оказалась не просто инструментом безопасности, а фильтром, который изменил саму архитектуру микрофинансирования в стране.