«Не стоит дробить»: банки начали блокировать карты россиян за переводы самим себе
Банковские фильтры научились видеть даже безопасные переводы.
Банковские операции, которые раньше считались абсолютно безопасными, теперь могут закончиться блокировкой счёта.
Когда сам себе — уже не гарантия безопасности
В последнее время клиенты российских банков всё чаще сталкиваются с неожиданной блокировкой переводов между своими же счетами.
Как объяснила агентству «Прайм» аналитик финансового маркетплейса Банки.ру Эряния Бочкина, подобные ограничения вводятся, когда суммы оказываются слишком крупными или операции совершаются с подозрительной регулярностью.
Кроме того, внимание банка могут привлечь нетипичные действия клиента — переводы на новые реквизиты, дробление крупных сумм или поступления от посторонних лиц.
Подозрительным также может показаться внезапное снятие денег после продолжительного периода накопления.
Именно такие признаки заставляют банк остановить транзакцию и запросить документы, подтверждающие источник средств. Это не мера наказания, а требование закона о противодействии отмыванию денег.
Почему контроль стал строже
Повышенное внимание к внутренним переводам связано с автоматизацией систем финансового мониторинга.
Банки используют алгоритмы, которые сопоставляют каждую операцию с профилем поведения клиента.
Если движение средств выбивается из привычного ритма, система автоматически помечает перевод как подозрительный.
По данным опроса Газеты.Ru, 30,8 % россиян уже сталкивались с блокировкой переводов или карт из-за новых ограничений, а 4,4 % — с этим регулярно.
Кроме того, с 15 мая 2025 года вступили в силу новые правила: переводы между физлицами теперь подлежат более строгой проверке, особенно если сумма превышает 100 000 рублей.
Как избежать подозрений
Аналитик отметила:
Чтобы не попасть под блокировку, не стоит дробить крупные суммы на десятки мелких переводов, прибегать к операциям с признаками анонимности или часто переводить средства незнакомым людям.
В назначении платежа лучше указывать понятную суть перевода. Если перевод предстоит крупный, лучше заранее уведомить об этом банк.
Эксперт добавила, что если операция всё-таки приостановлена, нужно быстро предоставить запрошенные документы — это подтвердит законное происхождение денег и ускорит разблокировку.
Между доверием и алгоритмом
Сегодня, по данным Центробанка, банки ежемесячно проверяют более 1,5 миллиона операций на предмет отмывания доходов.
Это означает, что каждое действие клиента проходит через фильтр машинного анализа. Алгоритмы не делают различий между мошенником и добросовестным пользователем — пока не получат подтверждение.